Testamente ved boligkøb

Når man som ægtepar eller samlevere investerer i en fælles bolig, er det tid til at overveje, hvordan man kan sikre hinanden bedst muligt i det tilfælde, at den ene går bort. Det kan nemlig have store negative følger for den efterlevende, hvis der ikke er blevet oprettet et testamente. Så når I køber hus eller lejlighed sammen så overvej også, om det er relevant at skrive et testamente. Hvis I ikke opretter et testamente vil det være arvelovens regler, der bestemmer, hvordan arven fordeles efter den afdøde.

Ugifte samlevende

Når man er ugifte samlevende, skal man i særdeleshed overveje, om ikke man skal få skrevet et testamente. Grunden til det er, at man ikke arver hinanden ifølge arveloven, når man ikke er gift. Det gælder uanset, hvor længe man har boet sammen og, om man har børn sammen. Er man ikke gift, er det ens børn eller forældre, der arver. Det vil sige, at de ligeledes arver halvdelen af det hus, I har købt sammen. Den efterlevende vil derfor være nødsaget til at sælge boligen eller købe arvingerne ud for, at de kan få deres arv.

Et udvidet samlevertestamente

Hvis man ønsker at sikre hinanden mest muligt, når man køber hus og ikke er gift, kan man oprette det, som kaldes et udvidet samlevertestamente. I det kan man beslutte, at den efterlevende skal arve så meget som muligt efter den afdøde. Det vil sige, at den efterlevende kan arve alt efter den afdøde, hvis ikke den afdøde har børn. Har den afdøde børn, kan den efterlevende arve 7/8 af arven. Man kan oprette et udvidet samlevertestamente, hvis man har, venter eller har haft et fælles barn eller, hvis man har boet sammen i mindst to år, når den ene går bort.

Når man er gift

Der er klart også tilfælde, hvor det er en fordel at oprette et testamente, hvis man er gift. For eksempel, hvis man har hver sine børn med ind i ægteskabet. Det kan derfor anbefales at kontakte en advokat under alle omstændigheder, når man køber bolig sammen. På den måde kan man tage højde for de svære perioder i livet.

Førstegangskøb af bolig: Derfor kan et testamente være en vigtig del af jeres fælles tryghed

Når man køber sin første bolig sammen som par, er det ofte forbundet med glæde, forventninger og store drømme. Det er et fælles projekt og for mange den største økonomiske beslutning i livet. I den proces taler man typisk om boligtype, finansiering, renter og forsikringer – men ét vigtigt emne bliver ofte overset: testamentet.

For mange virker et testamente som noget, der hører langt senere i livet. I virkeligheden kan det være særligt relevant netop når man køber bolig sammen, især hvis man ikke er gift.

Hvorfor overhovedet tænke på testamente som førstegangskøbere?

Et boligkøb binder jer økonomisk tæt sammen. I hæfter måske fælles for lån, har investeret opsparing og har indrettet jeres liv omkring den fælles bolig. Hvis den ene af jer dør, ændrer situationen sig øjeblikkeligt – både juridisk og økonomisk.

Uden et testamente træder arvelovens standardregler i kraft. De passer ikke nødvendigvis til moderne parforhold eller til de ønsker, I har for hinanden.

Samlevende arver ikke automatisk hinanden

Det kommer bag på mange, men hvis I ikke er gift, arver I intet automatisk efter hinanden – heller ikke selvom I ejer en bolig sammen, har boet sammen i mange år eller har fælles økonomi.

Det betyder i praksis, at den afdødes andel af boligen går videre til børn, forældre eller andre slægtninge. Den efterlevende partner kan derfor risikere at:

  • Skulle købe arvinger ud

  • Blive tvunget til at sælge boligen

  • Stå i økonomisk usikkerhed i en i forvejen svær tid

Et testamente kan ændre dette og sikre, at I faktisk arver hinanden – helt eller delvist – efter jeres egne ønsker.

Hvad hvis I er gift?

Selv for gifte par er et testamente ofte relevant ved boligkøb. Uden testamente fordeles arven efter faste regler, som ikke nødvendigvis giver den efterlevende den bedst mulige økonomiske situation.

Med et testamente kan I blandt andet:

  • Sikre længstlevende bedre økonomisk

  • Udskyde børns arv

  • Tage højde for særbørn

  • Skabe klarhed omkring boligens fremtid

Især hvis der er børn fra tidligere forhold, kan et testamente være helt afgørende.

Boligen er ofte det største aktiv

For førstegangskøbere udgør boligen ofte langt størstedelen af den samlede formue. Det gør spørgsmålet om, hvad der sker med boligen ved dødsfald, særligt vigtigt.

Et testamente kan:

  • Fastlægge hvem der overtager boligen

  • Sikre at den efterlevende kan blive boende

  • Forebygge konflikter mellem familie og partner

  • Gøre arveforholdene klare og forudsigelige

Det handler ikke kun om penge, men også om tryghed og stabilitet.

Hvad hvis én af jer har lagt mere i udbetaling?

Mange par bidrager ikke økonomisk helt ens, når de køber bolig. Den ene har måske haft mere opsparing, fået hjælp fra familie eller står for en større del af lånet.

Et testamente kan bruges til at tage højde for denne forskel, så I begge føler jer fair behandlet – også hvis livet tager en uventet drejning.

Et testamente er ikke et tegn på pessimisme

Nogle oplever det som ubehageligt at tale om død, netop når livet er i gang. I virkeligheden er et testamente det modsatte af sortseeri. Det er en måde at tage ansvar for hinanden på.

Det giver ro at vide, at:

  • Den efterlevende ikke står alene

  • Boligen ikke bliver et problem midt i sorgen

  • Jeres fælles beslutninger bliver respekteret

Mange oplever faktisk, at det styrker forholdet at få talt tingene igennem.

Hvornår giver det særlig god mening at oprette testamente?

Et testamente er især relevant ved boligkøb, hvis:

  • I ikke er gift

  • I har børn – eller planlægger at få det

  • I har særbørn

  • I har ulige økonomisk indskud

  • I har købt bolig sammen for første gang

I disse situationer kan et testamente gøre en meget stor forskel.

Et levende dokument – ikke en endelig beslutning

Et testamente kan altid ændres. Det følger jeres liv, ikke omvendt. Når I senere får børn, gifter jer eller ændrer økonomi, kan testamentet justeres.

Det vigtigste er at tage det første skridt og få skabt en grundlæggende tryghed.